你需要知道!专家揭秘为什么大温购房应选择固定利率!

你需要知道!专家揭秘为什么大温购房应选择固定利率!                                    

很多朋友都在关注着房贷利率的动向。房贷利率的高低走势不仅与即将买房子或想 renew 房贷的朋友有最直接的联系,也与房地产市场的现状及走势息息相关。温房网再次请来了 CIBC 银行的专家牛俊冬来给大家讲讲加拿大房贷利率的二三事~

首先分析现状:我们先回顾一下加拿大房贷利率近年的历史及大体走势。分析利率历史,有两个重要的数值是最具有参考及评估价值的。

先说 Benchmark Rate(基准利率,BMR),根据加拿大房屋暨房贷公司(Canada Mortgage and Housing Corp.,CMHC)的定义,它表示5年固定利率的标准值(即:非折扣利率)。一般来讲,各信贷机构都是以这个利率为基础来制定自己的利率表及折扣区间,所以 BMR 的走势基本上可以等同于利率的真实反映。那就让我们来看看近些年的具体数据吧。2000年的 BMR 为8.55,走势呈下降趋势,但到了2005年却反弹零点6,到了2007年再升到7.40。此后一路下行至现在的最低点4.64。然而,按照各银行及政府分析师分析,未来两年利率将会呈稳步上升的趋势。2017年左右,BMR 预计将会重新达到6.5-7.0。为什么会提高呢?主要是根据以下几条进行判断和预计的:

1. 目前,CMHC 等政府贷款保障机构所担保的高比率贷款(High Ratio Mortgage,首付在20%以下的)总额过高,为了降低高比例贷款给 CMHC 等机构带来的风险,以期达到各方平衡。BMR 的主要作用是以 Qualifying Rate 的形式来决定收入类贷款的额度,所以 BMR 将对贷款收入条件有变相地提高。

2. 加拿大人均收入和负债比过高,提高利率可用来冷却房市,避免泡沫的发生。

3. 跟据趋势分析,贷款利率从2015年中下旬触底之后,整体利率目前已经呈上升趋势。

其次,央行利率(Prime Rate)也是值得关注的一个重要指标。 经济状况不好,利率则降低,以期刺激消费,银行也相对减少商业的借贷成本。相反的,政府要升高利率,则是控制经济过热,或者鼓励储蓄等等。就现在状况来讲,加拿大经济处于一个相对低谷的状态。能源类产业受创,加元贬值,导致失业率上升,由此,购买降低等等。也就是说,从理论上讲央行利率今后将有下降的可能。其结果是:各借贷机构会逐步提高固定利率,并且降低浮动利率的折扣。

对于想买房子或者即将 renew 的朋友们来讲,在这种情况下,锁定长期的固定利率其实是相对保守且安全的选择。