可惜 ◇ 如果加息2%,借款人大幅减少,借款额将暴跌!

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加拿大银行抵押贷款压力测试一直是悬在房地产业头上的一把利剑。但在巨剑斩下之前人们很难预测杀伤力是否有看上去那么惊人。今天有英文媒体披露了加拿大央行给出的一些预测数据,精准打击了乐观的贷款经理和他们的客户。

最受银行欢迎的房地产抵押贷款人是使用全部杠杆的人。这部分人也是受贷款压力测试影响最大的群体。他们被迫做出的改变将直接影响加拿大买家购买房屋的模式。

压力测试目的是确保买家可以在加拿大央行持续加息的情况下继续保持支付抵押贷款的能力。当然这种能力必须是呈现在纸面上的,隐藏能力将不被纳入考核范畴,这意味着隐形富豪们从银行获得信贷的能力将受到影响。

加拿大央行安排的贷款压力测试基准是利率上调200个基点(2%),如果分解来看就是2018年每个季度的加息窗口都会如期打开,每次加息50个基点(0.5%)。

这个数据意味着年收入10万加元的买家在当前的利率下最多能借到675000加元用于购买房屋。当利率上涨2%后,年收入10万加元的买家只能借到522000加元,下降的比例为22.66%。

也就是说同样的买家同样的房子,如果卖家还想完成交易,差不多要折价20%才能做到。加拿大央行预计,加息2%后高杠杆贷款人数会下降5%-20%。

这家媒体表示,中国房地产火爆的2014年大约有22.7%的贷款人会使用高达95%的贷款比例,当这个比例从95%下降到90%时,高比例借款人总数就迅速下降了10%,这个过程对加拿大面对的贷款压力很有借鉴意义。

到了2016年,中国的低比例贷款人也被压制了贷款需求,到2017年的时候,差不多40%的抵押贷款借款人的房屋购买力大幅下降。在2017年末,直接表现为中低价位房屋更受关注,而高价位房屋的销售遇冷。

这家媒体认为,加拿大房地产业将面临与中国同样的困境。

事实上,当警钟不断敲响时,就是收缩战线撤退休息的信号,加拿大不惜影响GDP增速也要踩下信贷刹车,意味着以房地产为代表的大宗消费即将进入萎缩周期,对房地产投资客来说,退出或者转向低价位目标的争夺是顺潮流而动,对于刚需买家而言,也许是抄底中高价位房屋特别是独立屋的好机会。

对于信贷的使用,小编一直是悲观主义者,不用足杠杆才不会把自己逼入死角。

来源:加拿大地产头条