[聚焦]中国人资产海外配置正当时!身在温哥华的你,准备好了吗?

在全球连接日趋紧密的今天,全球资产配置已经不是一个陌生的词汇 。在财富管理的市场中,人们对于未来思考更多的是:如何规避风险,如何守住财富。回答这个问题,我们能看到的最现实的路径就是:资产的海外配置!

据统计,过去四年,高净值人群(一般只资产净值在600万元人民币/100万美元资产以上的个人)在境外投资的比例几乎增长了一倍,拥有境外投资的高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了37%;特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群,他们拥有境外资产的比例今年已经达到57%。

中国新闻网

“按照这种趋势,以后没有海外资产配置的富人会很少。”近日,侨外集团总裁丁颖建议,在做全球资产配置时,既要强调资产配置国际化属性,要做海外的资产配置,规避人民币贬值的风险,强调资产配置的多类别属性,包括身份、房产、资产等多种类别。总之,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

举个例子,假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则完美下跌,反之亦然。那么,如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为8%收益,15%风险“;但如果你投资50%“中国市场+50%美国市场”,投资结果就变成了”8%收益i,0%风险”——因为风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。所有回到标题:中国人为什么需要海外资产配置?抛开各种各样的个案理由不谈,有一个原因是共通的——对冲国家风险,顺便对冲汇率/利率/购买力风险。

     海外资产配置中国还处在初级阶段

如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,如不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。

而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5%左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。

今年,朋友圈、微博里都在发:王健林又在国外砸钱啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱搬到欧洲啦!可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国、有没有责任感,都扯不上关系,纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说,从不应该有国界!

如果你的资产超过一亿美金,通常就需要Family Office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债、香港的保险。只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余人不断拉开差距。

中国家庭投资现状房地产为主

早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前已经开始全国范围内投资,比如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。

这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,照这个趋势发展下去,房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,进2014年就购买了超过300亿美金的海外资产。在2015年,中国人在澳洲总共投资了466亿澳元,其中243亿澳元投资在了地产,其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。

其实过去十五到二十年的时间,中国绝大多数家庭财富的积累,只和一个因素有关,就是房地产。越早投资,投资越多,那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,除了北上广深四个城市,其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。

中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战,这个不用多谈,谈大环境没什么用,升斗小民,需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的,一定要赶快清空中国大陆的资产,然后转移到欧洲,这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓,尤其是改革开放三十年来才积累下来一定财富的中产家庭,将资产全部留在中国是风险很高的行为。

战略,战术分析全球资产配置

对于人生的规划,你无法确保每一个重大选择是正确的(人生不能重来),但你一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的,例如战争、政治、环境、社会人文等等。在中国,大家议论和担心最多的往往就是政治带来的关于财产法律、财富观念和社会人文的变迁。

从这一点上来讲,不进行海外资产配置,风险是很大的。这几年,大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险,使得风险万一发生时能够全身而退;而对于中产阶级,做到这一点并不是太容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等一大堆事情绑在了国内;但是起码,配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有,任凭摆布。所以,这应该是每一个中产阶层在规避重大风险时必须要做的一个选择。

在战略上,你要相信并跟随比你高一层的财富阶层,因为风险嗅觉上,他们永远比你要敏感,而且,你每天努力的目标就是要在明天成为他们。所以,中产阶层,即使不能想财富阶层那样完成移民和海外购地,起码要战略性的配置部分海外资产。

在战术上,中产阶层最渴望的就是资产保值,增值和未来的财富自由。因而在战术上,你一定要追随专业的人。现在,所有大的财务公司和理财专户,都在寻找各种途径进行海外资产配置,将海外资产加入到自己的资产组合中去,你就要跟随这些专业大户,因为财务上,他们做的永远比你正确。

怎样进行资产海外配置?

目前国内依赖投资驱动经纪增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下,中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时,在综合性设置投资模块时,配置海外资产有较大的必要性。随着金融市场的完善和国家对外汇管制的逐步放开,人们投资海外的渠道也会越来越多,甚至通过互联网平台也能做。海外配置是财富管理中不可缺少的一个组成部分,对于投资于国外市场、境外市场的资金,投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略,是一个长期的方向性决策,你需要做好一个投资计划,然后慢慢的一点点执行!

海外置业,首选加拿大!近日人民币大幅连连贬值,不少专家估计,这将可能是人民币汇率长期下滑的开始。不少精明的投资者意识到“鸡蛋不能放在一个篮子里”,投资海外物业正当时,这样不仅能够抵御人民币贬值给投资人带来的资产缩水,还能让资产达到保值升值的效果,更重要的是资产多元化,起到平衡对冲风险的目的。

据国际投行最新调查报告显示:在中国人海外投资目的地里,北美占42.9%,澳新日韩占36.9%,欧洲占20.2%。首选北美的投资者主要考虑北美发达的经济条件、稳定的社会环境和良好的居住环境。

为什么北美置业首选加拿大?

当然,对于资金量巨大,有海外生意背景的投资者来说首选还是美国,毕竟美国机会更多,而且美元升值趋势也明朗。但对于广大中产投资客而言,丰富自然资源和良好的社会环境的加拿大,应该是一个最佳的选择。

空气质量全球第一,风景如画的温哥华,平均房价却不到北京、上海的一半!

加币兑人民币处于历史低位

油价低迷,加币会在相当一段时间内保持弱势。从2013年开始,美元一路飙升,如今美元兑加元的升幅已经超过了29%。相对于人民币和加元来说,也在过去的两年里,相对上升了29%。这样,对于用人民币换加元置业的中国人来说,同样降低了成本。

加拿大宜居的自然条件

温哥华这样的城市一直被权威杂志评为全球最宜居的城市,面对北京等城市日益严重的环境污染问题,加拿大的自然条件优越,生活便利,也成为海外华人华侨首选的聚集地,温哥华的机场和部分道路还有中文指示牌和路牌!

加拿大相对于中国的低利率

加拿大低利率将会刺激房价持续上涨,有关专家分析,加国央行的新政策预期将会进一步刺激加拿大房地产的价格上涨!

温哥华楼市供远远小于求

加拿大的房地产市场发展稳健、刚需强劲,由于政府质量控制严格,所以建设周期较长,目前市场明显供小于求,很多开发商开盘不到一月就售罄,温哥华甚至频现“周光盘”和“日光盘”和连夜排队的火爆场面!

温哥华的可开发住宅用地珍贵稀少

整个大温哥华的面积不及整个香港的总面积,温哥华三面环水,郊区可开发的农业用地少之又少。众所周知,温哥华的自然条件,教育环境和人文文化乃世界一流!现在,很难在世界的其他角落找到可媲美温哥华山清水秀,又不用讲英文的地方了!

因此,温哥华不断上升的高房价是由长期强劲的市场需求决定的!而身在温哥华的你,准备好入市了吗?

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